Welcome to Canada, или всем ньюкамерам обязательно к прочтению!

Да, я знаю, что на этом месте должна была красоваться очередная серия проекта «Где в Виннипеге жить хорошо?» о районе Транскона. Но мы с Аней посчитали, что эта информация сейчас важнее и нужнее.

Общаясь очень много с ньюкамерами, мы постоянно сталкиваемся с ситуациями, в которых ребята ньюкамеры наступают на одни и те же грабли. При всем нашем желании предупредить и предостеречь от этих ошибок, к сожалению, полностью исключить их пока не удается.

Поэтому мы сели, подумали и придумали сделать список. Список DOs and DON’Ts.

welcome

Многие из перечисленных пунктов могут вызвать недоумение и неясность. Поэтому, пройдемся по списку и разложим все по полочкам.

Большинство пунктов связаны с использованием кредитной карты в Канаде. Некоторые считают, что это целая наука, понять которую, тем не менее, очень важно, потому что от того как грамотно вы будете пользоваться кредиткой, будет зависеть ваша кредитная история. Так что, прежде чем перейти к разбору списка, я хочу рассказать о том, как работает система кредитных карт, что само по себе расставит точки над многими «Ё».

Для начала, ознакомимся с терминологией:

Credit limit — та сумма, в пределах которой вы можете делать свои покупки. Как правило, новым иммигрантам выдается карта с небольшим лимитом — $1000. В дальнейшем, если вы будете исправно ее оплачивать и не накапливать задолженности, лимит вам увеличат.

Statement Balance — сумма задолженности, которая переносится на следующий месяц. Баланс закрывается в конце каждого месячного цикла и должен быть погашен в течение последующего 21 дня. Вся сумма, которая не будет оплачена в этот срок, будет облагаться довольно большим процентом — как правило это 21-22%.

Minimum payment — минимальная сумма, которую вы обязаны выплатить по истечении 21 дня с момента закрытия Statement Balance. Это обычно незначительная сумма в $10-15. Невыплата этой минимальной суммы негативно отразится на кредитной истории.

Available Credit — та сумма, в пределах которой вы можете делать покупки. Это, по сути, Credit limit за вычетом уже потраченной вами суммы.

Получая кредитную карту в Канаде, вас ставят в известность о том, какой у вас на ней credit limit.
Контролировать то, что происходит у вас на кредитке вы можете онлайн. Скажем, вы сделали покупку в $950, расплатившись кредиткой. Это совершенно не значит, что вам нужно ждать месяц, пока закроется месячный баланс, чтобы оплатить эту сумму и иметь возможность пользоваться кредиткой опять. Нет. Вы можете тут же оплатить онлайн эту сумму или часть ее и, через пару дней, когда ваш платеж пройдет (да! иногда это занимает несколько дней!), вы вновь можете пользоваться вашей карточкой.

Вот и вся наука. А теперь к нашему списку.

10 вещей, которые не стоит делать в первые 3 месяца после приезда в Канаду.

1. Подписывать что-либо, при недостаточном понимании сути документа. Несмотря на то, что практически все это знают и понимают, неприятности по этой причине все же случаются. Вот например такая ситуация: Подваливает в торговом центре к вам какой-то там симпатишный мальчик и предлагает ознакомиться с наивыгоднейшим предложением от компании сотовой связи, которое, между прочим, нужно подписать только сегодня, потому-что завтра конец света, как назло, акция закончится! Быстро-быстро что-то лопочет и конечно же умалчивает важную информацию. Вы поддаетесь давлению, широкой улыбке и назойливости мальчика. Тот довольно потирает руки, потому что сделал свое грязное дело, а вам предстоит разочарование, когда вы обнаружите, что акция была всего на месяц, а со следующего месяца цена утроилась.

2. Заказывать кредитные карты в торговых сетях. Это, пожалуй самая распространенная ошибка из всех, допускаемых ньюкамерами. Почему ни в коем случае нельзя этого делать? Объясняю:

Для того, чтобы оформить вам кредитную карточку в каком-нибудь Волмарте или Суперсторе или еще где-то, кредитной компании, с которой работает торговая сеть необходимо запросить на вас кредитную историю. А ее у вас попросту нет в первые 2.5 — 3 месяца. В результате вам отказывают в кредитной карте, но это не самое плохое. Плохо то, что запрос на несуществующую историю зафиксируется, а когда история будет создана (через 3 месяца), скинет с кредитного балла несколько циферок. Тоесть попортит ее.

Как все это обычно происходит: заходите вы в Суперстор, купить хлеба, молока, яиц и т.п. Подбегает миловидная девушка — иммигрантка из Индии. Лопочет там что-то, наполовину по-английски, наполовину по хинди. Вы понимаете ее отрывками, но главное улавливаете быстро: Credit Card, Now, FREE! Все, что нужно сделать — это заполнить несколько строчек в форме и тут же в течение нескольких минут узнать какой вам выделяют лимит на кредитку.
Вы можете выявить недоверие:

— Как? ведь я ньюкамер — неделя в Канаде, вы уверены, что мне дадут кредитку?
— Конечно! И более того! Совершенно бесплатно! Никаких годовых платежей по карте!

Все просто: девушка-иммигрантка из Индии, наверняка, даже не знает, что для заведени кредитки нужна кредитная история. Она может вообще не знать, что такое кредитная история и с чем ее едят. Все что она знает — это то, что она должна получить от вас ОК, взять ваши персональные данные и передать их в кредитную компанию. Через минуту она уже будет обхаживать других посетителей супермаркета. И ей совершенно невдомек, что она только-что испортила вам кредитную историю.

3. Покупать предметы в рассрочку. Это довольно распространенная ошибка среди ньюкамеров из Израиля.

В Израиле мы все привыкли иметь возможность разбить покупку на платежи прямо на кассе, при оплате (так называемые «Ташлюмим»). Стоимость разбивается на несколько платежей, которые потом снимаются раз в месяц. Кредитная компания сама снимает с вашей карты нужную сумму ежемесячно. И самое приятное то, что это ничего покупателю не стоит!

Так вот, нет здесь такой возможности. Вернее она есть (не всегда), но при условии оформлении кредита. На вас оформляется кредит, который вы должны выплачивать в течение Н-ного количества месяцев. При этом, никто САМ с вас ничего снимать не будет. Вы должны будете оплачивать платежи по кредиту самостоятельно.

Были случаи, когда люди оформляли таким образом кредит и были уверены, что с них взымаются платежи. А потом доходило дело до оформления моргича, а им заявляют: «А на вас невыплаченная ссуда висит!» Шок, недоумение, беготня, нервы, испорченная кредитная история…

4. Оформлять financing в дилершипе при покупке автомобиля. По сути, идентичная, с подачей на кредитную карту, ситуация. Нет кредитной истории, по причине недостаточного нахождения в Канаде. Как следствие — отказ и минус с кредитного балла.

5. Оформлять lease на автомобиль. Та же ситуация, как и в пункте 4.

6. Оформлять внебанковскую ссуду. Та же ситуация, как и в пункте 5.

7. Превышать разрешенный лимит TFSA. TFSA — Tax Free Saving Account завести ньюкамерам рекомендуют во многих банках. В некоторых случаях банковские служащие могут умолчать о том, что превышение вложенной в TFSA суммы чревато штрафом в 1% ежемесячно с суммы, превышающей лимит. На данный момент лимитом является $10000 в год на человека. Более подробно про этот вид банковского счета можно почитать на сайте Canada Revenue Agency.

8. * Набирать месячный баланс на кредитке не более 70%. Не рекомендуется закрывать месяц с Balance Statement, превышающим 70% от лимита. Это негативно отразится на кредитной истории, потому что это расценивается как накопление задолженностей. *(Внимание! С недавнего времени, произошли изменения, в результате которых все месячные балансы закрытые с более 50% (!) считаются неприемлимыми с точки зреения банков. Пожалуйста учтите это нововведдение. Если общий кредит лимит $2000, на конец месяца должно закрыться не более $1000)

9. Заходить в неразрешенный овердрафт в банке. Зайти в овердрафт — это потратить деньги, которых у вас на счету нет.

Допустим у вас на счету $700, а вы заплатили дебетной картой $720. На счету окажется $-20. То есть вы зайдете в овердрафт на $20. Иногда банки разрешают своим клиентам заходить в небольшой овердрафт. Если есть такая возможность, это очень хорошо. Только надо убедиться, что за эту услугу не берется дополнительная плата. Это называется разрешенный овердрафт — и зайдя в него вы ничем не рискуете. В случае, если разрешенного овердрафта нет, убедитесь, что на счету достаточно средств, чтобы покрыть все запланированные вами выплаты.

10. Приносить в дом мебель из незнакомых мест. Приносить в дом мебель с улицы или же из незнакомых мест — тоже одна из самых распространенных ошибок иммигрантов. Ошибок, потому что можно нарваться на мебель, пораженную клопами. Или, как их называют bed bugs. Эта гадость очень больно кусается и быстро распространяется по всей квартире, плодясь и заселяясь в личных вещах, таких как, одежде, остальной мебели. Вывести их возможно, но для этого все заливается очень ядовитым химикатом. Одежду рекомендуется вскипятить. Так как далеко не любую одежду можно кипятить, с некоторыми вещами придется распрощаться. Поэтому, прежде чем нести мебель с улицы или из сомнительных мест, хорошо подумайте, а так ли оно вам надо и готовы ли вы рисковать своими личными вещами из-за этой мебели.

10 вещей, которые стоит сделать в первые 3 месяца после приезда в Канаду.

1. Заказать кредитную карту в банке, где у вас ведется счет. Отдельную на каждого совершеннолетнего члена семьи. Кредитная карта — это то, что обеспечит вам построение кредитной истории. В отличие от внебанковских карт, в банке кредитную историю на вас проверять никто не будет, так как они знают, что вы ньюкамеры. Возможно, вас попросят закрыть на отдельном счету сумму, которая будет гарантировать ваш Credit Limit. В последнее время, большинство банков предоставляют новым иммигрантам кредитку с credit limit в $1000-1500 без дополнительных условий. Если вы захотите увеличить свой кредитный лимит, вам, вероятно, придется закрыть деньги на сумму, превышающую эти $1000-1500.

Кредитная карта должна быть отдельная для каждого совершеннолетнего члена семьи. У каждого должен быть свой credit limit.

Иногда банк предлагает выдать обоим супругам кредитки, при этом привязав их обе к одному счету, оформленному только на одного из супругов. То есть credit limit у вас будет один на двоих. Это плохо. Отсутствие заведенной на одного из супругов кредитки, чревато тем, что кредитная история на этого человека создаваться не будет.

Как можно убедиться, что у каждого супруга есть отдельная карта? Это можно сделать, зайдя на сайт своего банка в online banking. В случае, если у каждого супруга есть своя отдельная карта с отдельным кредитным лимитом, каждый будет видеть на страничке счет своей кредитной карты, но не будет видеть кредитку супруга. В случае, если обе кредитки привязаны к одному кредитному лимиту, у одного из супругов счета по кредитке не будет вообще.

2. Подать документы на субсидии. В большинстве случаев, ньюкамеры могут подаваться на те или иные субсидии. Если есть дети, то на них положены Canada Child Benefit, Universal Child Benefit. Есть так же Rent Aid и т.д.

3. Собирать квитанции, за которые можно получить возврат по налогам. В начале каждого календарного года, все резиденты Канады могут подать документы, по которым производится перерасчет уплаченных налогов. В повседневной жизни мы делаем множество чего, за что полагаются послабления по налогам. Это может быть оплата за детский сад, оплата детского спортивного кружка, или кружка по рисованию, месячный проездной билет на общественный транспорт. Но послабления эти делаются не сразу на месте, а когда происходит годовой перерасчет. Для того, чтобы получить то, что вам причитается, следует предоставить свидетельство о транзакции — квитанцию. Поэтому храните эти квитанции для подачи на перерасчет налогов.

4. Получить манитобские водительские права. Водительские права из вашей страны исхода действительны в Манитобе только первые 90 дней вашего здесь проживания. Потом права следуют подтвердить — сдать экзамен по теории и практике вождения. Желательно не дожидаться истечения вышеуказанного срока в 90 дней, а начать заниматься подтверждением прав раньше — как правило очереди на экзамен приходится ждать несколько недель.

5. Исправно платить по счетам. То, как исправно вы оплачиваете свои счета, характеризует вас в глазах банков и кредитных компаний. В зависимости от того, какой ответственный вы плательщик, вам будут увеличивать кредитный лимит на кредитке и, это, собственно то, что сформирует ваш кредитный балл.

6. Оплачивать кредитные карты чаще чем 1 раз в месяц. Тут, в принципе все ясно. Оплачивать карты можно используя ваш online banking.

7. Заполнять баланс кредитной карты от 30-70%. Если, как мы уже говорили, превышать сумму месячного баланса в 70% не рекомендуется, то вот держать ее в пределах от 30% до 70% ее как раз является очень хорошим ведением счета в глазах банков. Если вы возьмете кредитку в банке и не будете ею пользоваться, это так же не есть хорошо с точки зрения банка, поэтому старайтесь балансировать в пределах от 30% до 70%.

8. Убеждаться в наличии достаточного количества средств для покрытия выписанных чеков. Этот пункт касается захождения в неразрешенный овердрафт. Выписав чек на сумму, превышающую ту, что у вас имеется на chequing account, вы рискуете войти в неразрешенный овердрафт.

9. Обратиться в Manitoba Start. Manitoba Start — это организация созданная и финансируемая государством, предоставляющая всевозможные сервисы для новых иммигрантов — таких, как вводные курсы, помощь в трудоустройстве и т.п.

10. Звонить нам, если есть вопросы :-). Как бы мы ни хотели, охватить все вопросы, особенно в первое время после приезда, в одном списке мы не можем. Но мы всегда с удовольствием на все вопросы ответим. Не стесняйтесь звонить, писать и спрашивать. Поверьте, нам не в тягость! Лучше задать самый глупый вопрос, если вы в чем то не уверены и получить на него ответ заранее, чем сделать ошибочный шаг.

В Канаде говорят: better safe than sorry! Так что, be safe, guys!

12 комментариев к “Welcome to Canada, или всем ньюкамерам обязательно к прочтению!

  1. Огромное спасибо, ваши статьи как всегда очень полезны. Осталось пару недопонятых моментов:
    1. Tax Free Saving Account — не очень понял, что за зверь)
    2. Где можно увидеть полный список товаров и услуг, по которым есть возврат налога, чтобы понимать какие квитанции хранить.
    И еще раз спасибо!

    1. Спасибо за отзыв.
      1. TFSA — это накопительный банковский счет, прибыль на котором не облагается налогом. Если на обычном saving account вы положите, предположим 10000, получите от банка с этих средств прибыль в Н-ный процент и заплатите налог с этой прибыли, но в случае с TFSA, ваша прибыль будет от налога освобождена. Фишка в том, что ежегодно на TFSA можно откладывать только определенную государством сумму.
      2. Поищите на http://www.cra-arc.gc.ca/ Там довольно много чего. Такое, как расходы на съем квартиры, на кружки для детей, проездные билеты на общественный транспорт, расходы на предленки для детей, некоторые медицинские расходы…

  2. Добрый день.
    Читал, что для улучшения кредитного рейтинга рекомендуется иметь 2-3 кредитные карты. У меня есть карта RBC (4 месяца), всего в Канаде 5 месяцев, работы пока нет. Как вы считаете можно ли уже податься на следующую карту, интересует Capital One мастеркард Costco?

    1. Здравствуйте Сергей.
      Поскольку у вас ещё нет работы, не желательно оформлять кредитную карточку или какой-либо другой кредит вне вашего банка.
      При оформлении кредитной карточки они проверяют ваш доход. И в зависимости от него выдают вам карточку с лимитированным кредитом.
      Поскольку на данный момент доход равен нулю и у вас уже есть одна кредитная карточка, вам скорее всего откажут. При этом сделают запрос в кредитное бюро. И на вашей кредитной истории будет не только запись что её проверяли, но и запись о том что вам отказали в кредите. А это уже негативно отразится на ваших балах.
      Лучше всего подождать с оформлением подобных кредитов пока вы не получите 4, а лучше 6 зарплат, т.е 2,3 месяца после начала работы. Если есть испытательный срок, то до его окончания.

  3. Слушайте, вы прямо так сильно пугаете этим кредит-чеком, что мне уже начинает казаться, что в первые месяцы я не смогу ничего купить и ни к чему подключится. Даже вот на Бестбае нашел условия для подключения к мобильной связи: «What do I need to activate my new phone?

    To activate your phone, a Best Buy associate will need to see two pieces of government identification. This includes one piece of photo identification like a Provincial ID, Driver’s License, Citizenship Card, or Passport.
    Carrier activation is subject to a credit check and approval. Depending on the results of this credit check, the carrier may require that you pay a security deposit or meet additional credit requirements.»
    У меня не будет документа с фото, разве что мед-карту удастся сразу оформить? А еще вот это » activation is subject to a credit check and approval» — прокомментируйте плиз, а то если воспринимать буквально, так мне сделают каку своим чеком? или я всё не так понял? Спасибо заранее)

    1. Спасибо за Ваш комментарий, Юрий.
      Мы вовсе не пугаем, а хотим предотвратить ошибки, которые новые иммигранты часто допускают.
      Иммигранты приезжают, подключаются и покупают. Главное знать, как правильно это сделать, чтобы не наломать дров.
      Первое, на что хочу обратить Ваше внимание, это то, что подключаться к мобильной связи лучше напрямую у провайдеров оной — т.е. Роджерс, МТС и иже с ними. То, что вы прочитали на сайте Best Buy — правильно, я уже рассказывал о проблеме с отсутствием манитобского photo ID. Как обойти эту проблему — читайте здесь http://hagiev.ca/?p=956
      Обращайтесь, если возникнут дополнительные вопросы.

  4. Сейчас активно пользуюсь WhatsUp, Viber, Wechat.
    Возможно ли по приезду, пока не оформлены телефонные номера, пользоваться мессенджерами?
    Есть ли предоплаченные тарифы без привязки к АйДи?

      1. Если есть доступ к интернету, то разумеется можно. Но это очень неудобно. Телефонные номера оформляются быстро. А с наличием связи — гораздо удобнее

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2017 Hagiev.CA